Bạn nỗ lực làm việc nhưng tài khoản vẫn mỏng dần sau mỗi kỳ lương. Robert Kiyosaki chỉ ra một sự thật đơn giản mà nhiều người bỏ lỡ. Tài sản là thứ đưa tiền vào túi bạn mỗi tháng. Tiêu sản là thứ rút tiền khỏi túi bạn mỗi tháng. Từ góc nhìn đó, căn nhà để ở chiếc xe mua trả góp hay thói quen tiêu dùng cảm tính có thể là tiêu sản đội lốt. Bài viết này hướng dẫn từng bước cách biến tiêu sản thành tài sản theo tư duy của Robert Kiyosaki để bạn chuyển từ làm việc vì tiền sang để tiền làm việc cho mình.

• Tài sản Asset. Bất cứ thứ gì tạo dòng tiền dương đều đặn. Ví dụ bất động sản cho thuê cổ tức cổ phiếu bản quyền nội dung cửa hàng vận hành ổn định.

• Tiêu sản Liability. Bất cứ thứ gì làm phát sinh chi phí ròng hoặc khấu hao mà không có dòng tiền bù đắp. Ví dụ xe cá nhân để đi lại nhà ở không cho thuê đồ điện tử liên tục nâng cấp.

• Thu nhập Income và Chi tiêu Expense. Chìa khóa không phải bạn kiếm bao nhiêu mà là bạn giữ lại và phân bổ bao nhiêu.

• Dòng tiền Cash Flow. Thước đo trung tâm. Dòng tiền dương mở khóa tích lũy và đầu tư. Dòng tiền âm làm bạn lệ thuộc lương.

• Báo cáo tài chính cá nhân Financial Statement. Bản đồ tiền của bạn gồm bảng lưu chuyển tiền mặt bảng cân đối tài sản và kế hoạch đầu tư.

Cách Biến Tiêu Sản Thành Tài Sản – Robert Kiyosaki

Vì sao nhà để ở có thể là tiêu sản

• Phát sinh thuế phí bảo trì bảo hiểm lãi vay khấu hao nội thất.

• Không tạo dòng tiền nếu không khai thác cho thuê.

• Rủi ro mất cơ hội khi dồn toàn bộ vốn lẫn tín dụng vào một tài sản ít sinh lời.

Cách biến đổi

• Cho thuê dài hạn hoặc cho thuê theo phòng nếu pháp lý cho phép.

• Chuyển thành tài sản hỗn hợp. Vừa ở vừa cho thuê một phần như làm homestay theo khung pháp lý địa phương.

• Tái cấu trúc nợ sang lãi suất thấp hơn và dùng phần tiết kiệm được để đầu tư tài sản tạo dòng tiền.

Ba mô hình dòng tiền. Nghèo trung lưu giàu

• Nhóm nghèo. Tiền vào rồi biến mất. Không tích lũy không tài sản.

• Nhóm trung lưu. Lên lương là nâng nợ. Mua nhà lớn hơn xe xịn hơn. Dòng tiền kẹt trong trả góp và thuế.

• Nhóm giàu. Đầu tư vào tài sản trước. Dùng dòng tiền từ tài sản để chi trả sinh hoạt. Khi chi tiêu tăng họ mua thêm tài sản thay vì tăng tiêu từ lương.

Bài học hành động

• Di chuyển từ trung lưu sang giàu bằng cách chuyển trọng tâm từ tiêu dùng sang tích lũy tài sản sinh dòng tiền.

Sáu từ khóa vàng và cách áp dụng ngay

1. Income. Tạo thêm nguồn thu phụ. Ví dụ viết nội dung cấp quyền sử dụng ảnh kinh doanh nhỏ tài xế công nghệ ngoài giờ bán sản phẩm số.

2. Expense. Chặn rò rỉ nhỏ. Thiết lập hạn mức vui vẻ mỗi tháng và tự động dừng khi chạm trần.

3. Asset. Ưu tiên tài sản có dòng tiền cả trong điều kiện biến động. Ví dụ căn hộ tầm trung cho thuê ổn định quỹ cổ tức bán lẻ tiện ích.

4. Liability. Gắn nhãn tiêu sản cho mọi khoản trả góp. Chỉ giữ lại nếu nó đang phục vụ tạo thu nhập.

5. Cash Flow. Tự động hóa. Lập lịch chuyển tiền ngày nhận lương vào quỹ đầu tư quỹ dự phòng trước khi chi tiêu.

6. Financial Statement. Lập sổ cá nhân mỗi tháng. Bảng đơn giản gồm thu chi nợ tài sản và dòng tiền ròng.

Quy trình 7 bước biến tiêu sản thành tài sản

Bước 1. Kiểm kê
Lập danh mục toàn bộ đồ vật hợp đồng dịch vụ và khoản nợ. Đặt câu hỏi. Mục này đang đưa tiền vào hay lấy tiền ra.

Bước 2. Gắn nhãn
Phân loại bốn nhóm. Tài sản sinh tiền. Tiêu sản có thể chuyển đổi. Tiêu sản cần loại bỏ. Tiêu sản bắt buộc tạm giữ.

Bước 3. Chuyển đổi nhanh

• Nhà ở. Cho thuê một phần chuyển sang mô hình đồng sở hữu hoặc đổi căn giá trị nhỏ hơn để giải phóng vốn.

• Xe cá nhân. Cho thuê theo giờ ngoài khung giờ sử dụng hoặc bán thu hồi vốn nếu chi phí vượt lợi ích.

• Thiết bị nhàn rỗi. Đưa lên các nền tảng cho thuê hoặc bán lại.

Bước 4. Tối ưu nợ

• Tái cấp vốn giảm lãi và kỳ hạn phù hợp dòng tiền.

• Chuyển nợ xấu sang nợ tốt nếu khoản vay dùng để mua tài sản tạo dòng tiền dương.

Bước 5. Tạo cỗ máy thu nhập thụ động

• Bất động sản cho thuê phòng trọ căn hộ công nhân mini nhà phố chia tầng.

• Cổ phiếu cổ tức và quỹ phân phối lợi nhuận định kỳ.

• Bản quyền nội dung. Ebook khóa học mẫu hợp đồng bộ icon nhạc nền.

• Kinh doanh tự động hóa. Cửa hàng trực tuyến sản phẩm tiêu chuẩn quy trình rõ ràng.

Bước 6. Tự động hóa dòng tiền
Thiết lập quy tắc phần trăm. Ví dụ 15 phần trăm thu nhập vào quỹ tài sản 10 phần trăm vào dự phòng ba đến sáu tháng chi phí.

Bước 7. Kiểm định hàng quý
Mỗi ba tháng cập nhật báo cáo cá nhân. Tăng tỉ trọng tài sản sinh tiền và cắt bớt tiêu sản không cần.

Case study Việt Nam. Biến căn hộ để ở thành tài sản

• Bối cảnh. Gia đình trẻ ở Hà Nội sở hữu căn hộ hai phòng ngủ trả góp. Dòng tiền âm do lãi vay và phí quản lý.

• Hành động. Giữ lại một phòng ngủ và khu sinh hoạt. Cho thuê phòng còn lại theo tháng. Chuyển một phần phòng khách thành góc làm việc. Sử dụng nội thất thông minh để giảm xung đột không gian.

• Tối ưu chi phí. Đàm phán phí gửi xe chuyển gói internet hợp lý thay đèn tiết kiệm năng lượng.

• Kết quả. Dòng tiền từ phòng cho thuê bù phần lớn lãi vay và phí. Gia đình chuyển từ âm sang cân bằng rồi dương nhẹ. Khoản dương chuyển vào quỹ mua căn hộ cho thuê riêng trong hai đến ba năm.

Sai lầm thường gặp khi chuyển hóa tiêu sản

• Coi tăng giá tài sản là dòng tiền. Giá tăng chỉ là giá trị sổ sách chưa phải tiền mặt.

• Mua thêm tiêu sản vì nghĩ mình xứng đáng. Cảm xúc không trả nợ giúp bạn.

• Bỏ qua chi phí ẩn. Thuế phí khấu hao thời gian trống phòng.

• Dùng đòn bẩy quá sớm. Chỉ dùng đòn bẩy khi dòng tiền dự phóng an toàn ngay cả trong kịch bản xấu.

Checklist 10 phút để bắt đầu hôm nay

1. Viết danh sách ba khoản chi không tạo giá trị lâu dài.

2. Hủy hoặc hạ cấp một dịch vụ định kỳ ít dùng.

3. Mở bảng tính đơn giản bốn cột thu chi tài sản nợ.

4. Thiết lập chuyển tiền tự động vào quỹ tài sản ngay sau ngày lương.

5. Chọn một tài sản đầu tiên quy mô nhỏ. Ví dụ quỹ cổ tức hoặc cho thuê đồ.

6. Đặt mục tiêu dòng tiền dương nhỏ mỗi tháng. Ví dụ một bữa ăn gia đình.

7. Rà soát một tiêu sản lớn và tìm cách chuyển đổi.

8. Hẹn lịch rà soát mỗi quý.

Kế hoạch 30 60 90 ngày

• 30 ngày. Hoàn thành kiểm kê lập báo cáo cá nhân cắt ba khoản chi rò rỉ và đạt dòng tiền dương nhỏ.

• 60 ngày. Tạo tài sản đầu tiên và tái cấu trúc một khoản nợ. Bắt đầu tự động hóa chuyển tiền.

• 90 ngày. Mở rộng tài sản thứ hai và xây bộ quy tắc đầu tư cá nhân gồm tiêu chí lợi suất biên an toàn quản trị rủi ro.

Nhà để ở có nhất thiết là tiêu sản
Nếu nhà không tạo dòng tiền thì về định nghĩa là tiêu sản. Bạn có thể biến đổi bằng cho thuê một phần hoặc hoán đổi sang căn phù hợp hơn để giải phóng vốn đầu tư.

Tiền ít có thể mua tài sản không
Có. Bắt đầu bằng quỹ cổ tức quỹ bất động sản dạng chứng chỉ vật dụng cho thuê hoặc kinh doanh siêu nhỏ có quy trình.

Đòn bẩy có phải luôn xấu
Không. Đòn bẩy tốt khi sau mọi chi phí vẫn còn dòng tiền dương có biên an toàn và phương án dự phòng.

Có con rồi làm sao tích lũy
Thiết kế ngân sách theo nguyên tắc phần trăm và ưu tiên tài sản trả tiền cho chi phí nuôi dạy con. Ví dụ cho thuê một phần nhà để bù học phí.

Mẫu báo cáo tài chính cá nhân tối giản

• Bảng cân đối

  • Tài sản. tiền mặt chứng chỉ quỹ cổ tức bất động sản cho thuê thiết bị cho thuê

  • Nợ. vay mua nhà vay xe thẻ tín dụng

• Lưu chuyển tiền mặt

  • Thu. lương cho thuê cổ tức kinh doanh phụ

  • Chi. sinh hoạt nợ định kỳ giáo dục y tế

  • Dòng tiền ròng. Thu trừ Chi

• Nguyên tắc. nếu dòng tiền ròng dương chuyển ít nhất 50 phần trăm sang quỹ tài sản.

Bộ tiêu chí chọn tài sản cho người mới

• Dễ hiểu và dễ theo dõi.

• Lợi suất mục tiêu rõ ràng và có lịch sử chi trả.

• Khả năng thanh khoản phù hợp hoàn cảnh.

• Rủi ro được giới hạn bằng dữ liệu và kịch bản xấu.

• Có đòn bẩy vận hành bằng quy trình thay vì cảm xúc.

Tự do tài chính không đến từ may mắn. Nó đến từ thói quen biến đồ vật và quyết định của bạn thành tài sản biết đẻ ra tiền. Bắt đầu ngay hôm nay bằng một thay đổi nhỏ. Gắn nhãn tiêu sản cho những khoản đang rút tiền khỏi bạn và chọn một cách để chuyển hóa chúng.

Hãy tải mẫu bảng báo cáo cá nhân và checklist ở trên để hành động trong 10 phút đầu tiên. Nếu bạn muốn tôi giúp xây kế hoạch cá nhân theo hoàn cảnh của bạn hãy nhắn Tôi muốn lộ trình dòng tiền dương ngay bây giờ.